O que são os juros?

Ao decorrer dos anos passamos a ouvir mais sobre a importância dos juros compostos e o seu poder de multiplicar o dinheiro no longo prazo. Mas afinal, o que são os juros compostos? Qual o seu potencial no longo prazo? Como podemos fazê-lo trabalhar a nosso favor?

Vamos começar explicando o que são os juros. Juros nada mais é do que o preço do dinheiro ao longo do tempo. Quando pegamos dinheiro emprestado, os juros cobrados pelo banco é o preço que estamos pagando para ter aquele montante disponível imediatamente em nossas mãos; e o contrário também é verdadeiro. Quando compramos um Título Público ou Privado, como um Título do Tesouro Nacional ou um CDB, por exemplo, estamos emprestando dinheiro para o governo ou para o banco, respectivamente, e os juros que recebemos é o preço que essas instituições estão pagando por aquele dinheiro que estamos emprestando. Outro ponto importante que devemos nos atentar é que: quanto maior o prazo, maior esse preço, ou seja, maiores serão os juros.

Juros Simples x Juros Compostos

Nos juros simples o percentual de juros incide periodicamente sobre o montante principal, enquanto nos juros compostos existe o acúmulo do percentual incidente, o que faz com que o percentual de juros incida sobre um valor maior, gerando retornos maiores. No gráfico abaixo podemos comprar a evolução da curva dos juros simples com a curva dos juros compostos.

No exemplo abaixo temos uma comparação entre o Principal investido, evolução da inflação de abril de 2013 até abril de 2022 e as curvas de juros simples e juros compostos considerando um rendimento anual de 12,68%.

Analisando os números, podemos comparar a evolução dos investimentos com juros simples e juros compostos e o quanto eles superam a inflação no longo prazo.

Se tivéssemos mantido um rendimento de R$10.000,00 de abril de 2013 até abril de 2022, com rendimento anual de 12,68%, teríamos superado a inflação em 78,15% com juros compostos, enquanto, com juros simples, o rendimento seria apenas 22,44% acima da inflação.

É importante ressaltar que 22,44% acima da inflação não seria ruim, especialmente dependendo do objetivo do investimento. Mas quando olhamos o potencial que temos com os juros compostos e um rendimento de 78,15% acima da inflação, não da para deixar de comprar os dois rendimentos.

Como calcular

Fórmula:

onde:

M = Montante Final ou Valor Futuro

C =  Capital Investido ou Valor Presente

i = Taxa de Juros

t = tempo da aplicação

É importante ressaltar que a Taxa de Juros (i) e o tempo da aplicação (t) devem estar no mesmo período. Se um está em ano o outro deve estar em ano, por exemplo.

Excel:

Existem algumas fórmulas para fazer o cálculo no Excel e o uso delas vai depender do valor que você quer descobrir. Para:

• Valor Futuro deve usar a função VF (Valor Futuro);
• Valor Presente usa-se a função VP (Valor Presente);
• Taxa de Juros (i) usa-se a função Taxa;
• Tempo de aplicação usa-se a função NPER.

Uma opção mais pratica é usar a calculadora do nosso site. Só clicar no link ao lado -->  Calculadora Henko

Os juros compostos nos investimentos

Os Juros Compostos se aplicam à todos os investimentos do marcado financeiro. Abaixo listamos alguns investimentos:

• Na Renda Fixa:
  • LCIs/LCAs (Letra de Crédito Imobiliário / Letra de Crédito do Agronegócio)
  • CDBs (Certificado de Depósito Bancário
  • Títulos do Tesouro
  • Fundos de Investimento
• Na Renda Variável:
  • Ações
  • FIIs (Fundos de Investimento Imobiliário)
  • ETFs (Exchange Traded Funds)
  • Opções
  • Câmbio
  • Fundos de Investimento
  • Cripto Moedas

Talvez você esteja se perguntando o porquê dos fundos de investimento estar na lista da Renda Fixa e na lista da Renda Variável. Isso acontece porque podemos encontrar fundos com as mais diversas estratégias de investimentos e podemos dividi-los entre Renda Fixa e Renda Variável.

O Risco dos Juros Compostos

As vantagens dos juros compostos vêm sendo mostradas ao longo deste texto, mas não podemos deixar de ressaltar o seu risco. Ele existe no momento em que adquirimos alguma dívida, como por exemplo deixar de pagar o cartão de crédito, aquisição de empréstimo e em financiamentos.

Assim como nos investimentos o seu patrimônio irá aumentar exponencialmente, nas dívidas que são calculadas com juros compostos, estes aumentos acontecerão da mesma forma. Por isso precisamos tomar muito cuidado quando adquirimos certas dívidas. Por isso tome muito cuidado quando decidir pagar o valor mínimo do cartão de crédito. Como recomendação, sugerimos sempre pagar a fatura inteira; e para garantir que não faltará dinheiro para pagar as próximas faturas, a organização financeira é de suma importância.

Como a Henko pode lhe ajudar

Como vimos ao decorrer deste artigo, os juros compostos têm uma função importante na nossa vida financeira. Então precisamos entender exatamente como estamos gerenciando o nosso dinheiro para otimizar os investimentos e para evitarmos perdas elevadas quando contraímos dívidas.

Aqui na Henko, o nosso time de especialistas em investimentos e planejamento financeiro pode te auxiliar a organizar as suas finanças e, entendendo os seus objetivos e o seu momento de vida, indicar os melhores investimentos de acordo com a sua realidade. Além disso, os nossos Consultores de Valores Mobiliários podem estruturar a sua carteira de investimentos de forma a lhe ajudar nesta organização e na realização dos seus sonhos.